关于理财险的门道实在是太多了，但是我想和大家分享知识只有三点：
但实际好不好还是要看这款产品的实际收益率（IRR），
不靠别人靠保险，使她掌握了一些人生中的自主权。
这样的理财需求，在年金险中正好有一种可以与之对应，那就是教育年金险。
风险承受能力更强，可以适当承当一些更高风险的投资。
目前好的增额终身寿保额基本能做到每年3.5%的复利增长，
到那时，你我都60岁了，干不动了，企业不再续约，我们失业；
相反，对于刘女士这种中产偏上阶层来说，
这是一位即将成为宝妈的读者，我们暂称她为琴女士。
教育年金的这些特性，
比如小婷25岁，10年内结婚，打算给自己存一笔钱，结婚时当嫁妆也好，买房也好。
这种选择权，就是俗称的“部分退保”，
案例分析：
琴女士的情况，我们姑且称之为“新中产的焦虑”吧，
二是收益要足够高，至少能跑赢通胀，收益稳定；
分割线，表转折
能稳定快速增值，且到需要时能马上拿出来的理财产品，
想要寻求一些安全稳定的理财产品，给自己未来的婚嫁或者买房存一笔钱。
一般人不懂容易被销售人员忽悠。
1、保险的初衷是用于风险分散的，不是用来赚钱获取收益的。
领的总比交的多，多的部分就是收益，
绑在其他主险身上时，可以起到增加主险短期收益，增加主险灵活性等作用。
大家在买“理财险”时，小心被忽悠，
看起来收益很高，而实际收益很低。
二是专款专用！自己存钱还要面对是否能够转款专用的问题，本来说好是给孩子存的教育金，最后可能买房、买车、搞投资了，可我们的初心去哪了呢？
这3.70%可是从30岁到80岁的50年中，年年3.70%。
根据刘女士的诉求，公子给的推荐是海保人寿金X家万能型两全险，
前期每年交点钱，到一定时间可以每年领钱。
这样的焦虑主要体现在养育孩子的巨大负担上。
临近退休了，一辈子也还是在基层。
万能险的收益会比年金险高一些，
俗话说得好：“荷包不硬，腰杆不直。”就是这群人的写照。
比如3.5%的复利约等于30年每年6.02%的单利，约等于40年每年7.4%的单利。
在这个没有黑夜的都市想要仅靠打工实现自己想象中的生活，
而为孩子购买教育年金，
前期的缴费就是我们投入的钱，后期的年金就是我们领取的收益。
原来我是非常抵触教育金保险的！
为什么是教育年金险？
会体会到我送给她的这份礼物：
需要根据自己的需求和目前手中可配置的资金来确定！
下面是两款养老年金，都是每年交10万，交5年，40岁开始交，60岁开始领，领到100岁。
资金使用也非常灵活，需要用钱的时候可以保单贷款，手机上就可操作，不是节假日，万元以下秒到，大额隔天也就到账，十分方便。
这款产品，大爷从45岁交，交10年，
刘女士是上海的白领，在公司是个中层管理，
同时在22岁退保就可以拿到保单的现金价值1316350，
除此之外，养老年金还存在两大优点：
琴女士想要靠“理财险”解决孩子出国的资金储备，
这位读者姓李，我们就称他为李先生，
收益追赶上养老年金一般不成问题。
为什么是养老年金？
赋予了用户可以在需要的时候加保或减保的选择权，
因此，
但她告诉我，她想送孩子出国，需要在孩子去国外读硕士时准备好100-150万，
也是三四线城市小康甚至快达到中产的家庭，孩子的学费何须担心？
但回答小婷的问题，我必须保持理性。
一是强制储蓄！没有“强制”二字的储蓄都是假储蓄！我们很多人之所以存不下钱，就是很容易陷入消费情景中，被激发了需求，造成不必要的消费，导致不能坚持储蓄。
父母的心思她都懂，因为弟弟也长大了，弟弟以后的婚事还得靠她的出嫁。
这笔钱就是锁定了的，作用非常明确，
产品示例：
“理财险”中的增额终身寿恰好能满足这样的需求。
你才本质上是一种资金的交易就是说我把资金投入到某一个项目当中，短时间内能滚出更多的资金。其实主要是要找到一个合适的低风险的项目，然后把钱投进去，然后能稳定地产生现金流的一种活动。
为什么是增额终身寿？
妥妥的成为社保之外个人补充养老的首选。
一开始我以为，琴女士手中拿着20万，每年挣10万，
在这种情况下，购买“理财险”的钱绝不能是我们短期之内马上用到的钱，
购买“理财保险”要根据自己情况来，别人能买自己不一定能买。
产品推荐：
凡事都有好有坏，任何一个投资品都不可能满足高收益、高安全和高流动性。
如果我们没有积蓄，老年失业后就会很艰难。
但陆陆续续也接到过上百个向我咨询“理财险”的读者，
算下来每年实际复利收益在4.59%左右，相当不错。
养老的钱，
30岁了，就职于一家小企业，五险一金按照最低标准缴纳，
但也不想给女儿添太多麻烦，
可能上浮，也可能下浮，因此存在更大的风险。
让她渐渐明白，
案例分析：
22岁时领取完16万的年金后，接着退保拿131万多的现金价值，
想着自己还没退休，还能挣几年钱，打算理理财，
根据李先生的情况，我推荐了养老年金臻X一生。
如果大家也像大爷这样，对资金灵活性有更高要求，
一般而言，基本都能达到4.5%-5%的收益。
快返型年金，还是年金险的一种，
有的人可能会想，延退就延退嘛，不过就是多干5年，多交5年社保，退休后能领更多钱，
预定利率高的养老金通常都更好，
但它比年金险要更灵活，可以提前部分退保支取。
也是22年，年年保持3.75%的复利增值，在当下低利率的大趋势下，
那么买了金X多快返型年金，25岁开始交钱，每年交3万，交3年，
这些年来资本市场暴雷不少，很多人都被雷怕了，很多人都会选择存在一些低风险的存款。
但大爷又觉得年金险每年都是固定领取，想多不能多，想少不能少，很不灵活。
中间也会不断提醒自己为孩子的教育事业不断储备。
相信小婷在结婚时取出这笔钱，
概念的东西不说了，用一个之前发的一篇图文说下看法吧。从儿童教育金保险这个角度，谈谈理财险。
但比较巧妙的是，在66岁时，年金1的收益超过了年金2继续缓慢上升。
而自己手里只有20万，房贷月供5049，自己每年能挣10来万。
足以使它成为给孩子规划接受高等教育和深造费用的好选项。
增额终身寿中的“保险金额变更”条款，
宝宝22岁本科毕业，去外国留学时就可以拿到16万现金，
关于理财险，我知道的知识有很多，至于怎么选择这要看个人的实际情况。
硬是要他搬到新小区去住，有个照应。
这是一位四五十岁的大爷，
让自己的资产能够稳妥的保值增值。
它最大的特点就是回本快，收益也不错。
安全性很有保障，我在前面一个案例以及说过，这里就不再提。
李先生的情况其实非常典型，
可以看到，
看不到希望但又不敢辞职，辞职之后连点支撑自己选择的积蓄都没有。
两款年金险每年领的钱不一样，现金价值也不一样，
女孩名叫小婷，“逃”到上海两年，
很安全。
认为自己的情况更糟糕：
所以她“逃”了，逃到了上海，一个人打工挣钱。
算下来年化收益率能达到3.70%，
自打公子自从写这个号以来，我一贯主张先保障后理财，所以一般推荐保障型的产品也
大爷既想安全，还希望这笔钱能取则取，不想取就存着，
年金2前几年收益率是负值，但很快就直线上升到3%以上，
因为在这些年轻人婚嫁买房买车需要一笔钱时，
她深知结婚不是有情饮水饱，而是婚礼开支、买房买车、婚后育儿、柴米油盐；
我简单介绍下，保险中的理财险包括，教育金，养老金，和分红险附加的万能险（有保底收益率）统称年金保险。
是一件多么艰难的事。
如果大家也像琴女士一样，
而小婷大学刚毕业，父母也开始“劝”她出嫁，甚至都私自“勾结”过媒婆上门，
还是准备传承给子孙后代。根据自己不同的需求来选择不同的产品、不同的交费时间、不同的保障时间。
大爷拗不过女儿的孝顺，
跟养老年金很像，也是前面几年交钱，后面每年拿钱，
可最近，火爆一时的互联网存款产品也纷纷下架，
养老年金用合同的方式把长达几十年的收益都固定下来，
后面细聊时，我才知道，
所以，如果平时不缺资金，想要用年金险来做社保养老的补充，
5年下来，一共可以领122550。
3年交9万，最后拿回来12万多，
养老年金，是年金险的一种。
这能大大减轻琴女士的压力。
所以保险公司倒闭了并不影响我们的保单赔付，何况保险公司也没那么容易倒闭。
一把年纪了，过来问“理财险”，我不知道是什么原因。
所以公子在这里再给大家讲几个购买“理财险”需要注意的点。
目前结算利率每个月都会在保司官网公布，有兴趣的可以保持关注。
60岁开始领，每年可以领23050元，约合每个月1900多元，
动了就可能耽误孩子的前程。
三是不需要太多，只要能像退休金那样每年拿一点就好。
这种安排，也恰恰对应了孩子一生中教育上最花钱的几个阶段：本科、硕士或出国深造等。
去合理搭配短期和长期的交钱时间、领钱时间。
所谓万能险，本质上其实是一个投资账户，
她的经历也不一般。
案例分析：
大爷想增加养老金，其实年金险比价合适，
李先生大学毕业后，曾经三次报名考公，图的就是安稳和养老，
存10万进去，30年就能变成28.06万。
文章只列举了比较典型的五种情况，
任何时候大爷想“取钱”了，就能直接“取”，
新中产养育孩子并不只是追求吃饱穿暖，
我给大爷推荐的是一款更加灵活的产品信泰如X尊2.0
年金保险都属于中长期理财险，解决的是人生必然面对的两个问题，即孩子教育问题和自己的养老问题，在自己年轻的时候，有能力的时候提前准备的钱，以确保未来要花的钱提前存下来，专款专用。收益不一定算高，有保底收益率，收益稳定，分红是浮动的，却是在持续增长，最重要的是能确保资金安全的存下来。做到强制储蓄！
刘女士既想要资产安全，又想要高收益，
30岁，背着每月3000的房贷，要还30年，
案例分析：
毕竟，理财理财，现金为王，
给女儿减轻负担。
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年金险虽然安全，但对于刘女士这样的用户来说，收益也着实过低。
就很符合刘女士这样能够承担一定风险，希望拿到更高收益的人群。
通过excel计算这一系列投入和领取现金流的IRR，
但她的收入并不高，需要不断的存钱。
如果大家还有其他疑问，也可以私我评我，再来给你详细解答。
但是，我想简单了，影响投资收益的重要因素除了市场和产品的收益之外，还有更重要的一条就是投资人的主观因素，是否能够坚持、坚持的纪律性、消费习惯等等都是影响投资能否实现目标的重要因素！
理财险无非也就是那么几类：年金险，万能险，投连险。
需要更关注资产增值，但同时资产的安全性也不能忽视。
而自己的养老金其实基本够用，
堂姐就是为了16.8万的聘礼被家里逼着嫁给了一个比自己大10岁的男人，前不久刚离婚。
交了80万，花了22年，增值到148万左右，年化达到3.75%，
活得越长，越划算。
然后保险公司就会把我们减少的那部分保额所对应的现金价值退还给我们。
是要把整个育儿过程放在家庭房贷车贷、生活开销、父母保养、家庭保险等场景下一起看，
工资每个月到手之后，扣除房贷、生活开支，只剩3000块。
之前的养老年金和教育金都需要花十几年几十年来增值，才能看到较好的收益，
因此，年金险安全性都没问题的情况下，
至于如何选择？
收益高。
两笔钱加起来，孩子就能带着将近148万现金出国深造，
而且这3.5%是复利，时间一长，复利的威力相当大！
希望能以点带面，给大家做个参考。
李先生是某四五线小城的一个小广告公司的设计师，现在30岁。
只是担心自己生个病买点药，要得比较多，所以想多存一笔钱，
抛开小婷的遭遇，单论她的存钱需求，其实很典型：
跟自己倒霉之前的投资回报简直不是一个档次。
教育年金也是年金险的一种，
社会的理财保形形色色但有一点应保住本金
不妨可以考虑增额终身寿这种产品。
这样，教育金保险的一些优势就显现出来了：
而是要根据自己家庭理财的需要，
都是对她赚钱能力和存钱理财能力的考验。
购买这款产品，刘女士第一年缴了500万，后面四年又打算每年追加100万：
就小婷的情况，谈养老还指望不上，
年金1从第六年开始收益就为正，但收益要涨到3%以上花了20年，
结算利率并不是像年金险那样固定不变的，
旁人只看到她养个孩子而已，哪需要这么焦虑？
快返型年金返本快、能保证一定收益的特点，
特别适合小婷这样有存钱需求的年轻人，
再来看收益，
这三点要求，在养老年金身上都能得到很好的满足：
如果我们看中长期收益，并且预计对自己长寿比较有信心，就可以选择年金1。
2、买“理财险”要合理规划保障期限和锁定期
2、普通理财险的收益并不高，不管保险销售人员如何推销，一般而言，理财险的长期收益都在年化3%-5%之间，且投资时间很长，不建议普通老百姓购买
目前市面上的万能险结算利率普遍在3%-5%，
但由于是教育年金，一般也就在18岁到30岁之间才能领。
安全性没得说，
但流动性就大打折扣。
增额终身寿也只有经过几十年的增值时间才能达到很好的理财效果。
一般只能绑定在年金险、两全险、寿险等主险身上投保，
后台来问我“理财险”的读者明显的感觉变多了。
这意味着，70后及往后的所有人，都要交社保交到65岁，才能开始领取退休金。
在退休之后加上自己的养老金，能多有几个钱，
琴女士宝宝出生后开始交，每年交80000，交10年，
但最近资本市场的各种暴雷让她元气大伤，损失不少钱。
他们夫妻俩的压力也不是一般的大。
“6层楼，没有电梯，楼道又黑又窄。”
现在大部分的形式都是，分红型年金险，附加一个万能险。他解决的问题是一个人一生中的现金流。最后最多避点债，避点税什么的。他的投资价值并不高，年金险一般是年化2%～3%，分红是不确定的，万能险有个保底利率，我见过的最高位3%。
在后台的交流中，他告诉我他现在因为养老问题很是焦虑。
这比存在大银行还要高，而且大银行的利率是单利，
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年金险是非常适合的。
面对婚丧嫁娶这种人生可以预期的的大事情，比较推荐快反型年金险。
收益再高，如果需要钱时拿不出来，那理财就已经本末倒置了。
只不过是失败了，所以对安全性的要求有进一步上升。
保费进入保单后，保单的现金价值每年都在上涨，
因此给孩子买教育年金，资金是安排妥帖的，不会出现自己存钱旱涝不保的情况。
同样时间谁的收益更高，谁增值更快，我们就选谁。
增额终身寿是寿险的一种，
最后第五年末这份保单的账户价值达到10738186，
这里公子教大家一个实际收益的算法：IRR（持有期内部回报率）
小婷接受完教育就要花20几年，一出社会就到适婚年龄；
我把IRR计算出来，并做成图表放在了下面：
这就能保证，我们投出去的资金至少不会亏到像刘女士那样连本金都拿不回来。
那她们这种新中产圈层才是最苦最焦虑最难的圈层。
如此有理财意识的年轻人，不多见，
举个例子，我目前比较擅长的就是股票的投资，也就是巴氏投资法，不断的去寻找有价值的公司，而且估值低在合适的价位买入，然后长期持有，每年获取30%左右的收益。
长期来看，收益也很不错。
比如给我留言的这位刘女士。
5年共投入900万，收获1073万多，
事儿不大，但住在新式小区的女儿却紧张得不行，
所以刘女士真的怕了，现在就想找个安全的理财产品，
就算利率下跌，它也不会跟着下跌，收益是有保证的，
投资连结险有损失本金的可能。
而且是和保司白纸黑字签订的年金险合同，
比如规划养老、规划孩子教育、给子孙后辈留遗产等需求，、
快返型年金的收益，普遍能达到4%以上，
在“理财险”中，刘女士更应该选择万能险。
如果不想领了，直接退保也能拿到一笔不错的现金价值。
他们每年交的钱和领到的钱，我放在了下表：
而且这笔钱暂时没有什么好去处，躺在活期账户里根本跑不过通胀，只能等着贬值。
举个例子：
这种稳中有升，能上能下特点，
这点我们放到后面去讲。
有的时候，会把很难达到的最高收益当做实际收益给你计算，
原来，我觉得这类保险背离保险的本源，保障不足或没有保障，仅仅是一款理财的工具。但就理财效果来看，这类保险的收益水平往往很低。大家不要被各种各样领取方式的数字游戏所迷惑，收益的测算并不能仅用投入与产出的数量来衡量，这里边还缺少两个因素，一个是时间，一个是复利。为解决这个难题，专业的理财师往往使用“内部收益率”这一指标来判断产品的实际投资效果，您不用纠结内部收益率怎么算，仅知道它相当于理财产品的“年化收益率”即可。
所以万能险也有相对的安全性。
可以考虑教育金。
公司给自己缴纳的五险一金，都是按照最低标准进行缴纳，退休后根本拿不到多少钱，
李先生意识到这点，重新审视自己的情况，
因为每年交钱领钱的时间、额度都是固定的，故称为年金险。
李先生买了这款产品，假如到80岁就退保了，
其中年金保险中配备的万能账户，平时还可以把闲散资金转入，没有空档期，金钱的时间价值不会被浪费，结算利率更高，更稳定，无需担心本金损失，懒人理财。
何况延迟退休后，中间最长可能存在5-10年的0收入空窗期，没有任何生活保障。
关于理财险的知识有哪些，该如何选择？
销售人员在推销时，
因此，大爷希望随时能够拿出一大笔钱来治病的需求，
虽然依靠孩子爸爸的工资能覆盖掉家用和月供，但其实想要给孩子创造一个好的教育条件，
根据标准普尔资产象限图：配置保本升值的钱，应该占到家庭收入的40%。它的要点就是规划养老金，子女教育金，债券，信托，分红险，要求本金安全，收益稳定，持续增长。
理财型保险虽然有理财型产品的功能，但不能简单的等同于其他的投资理财项目。其最主要的功能是保障功能，保障资金在任何时间、任何情况下，安全的前提下保值、增值，以保证人们在养老时，或者孩子上学时，或者传承给下一代时，有充足的资金可以按自己最初的心愿，提供自己和家人使用的一笔资金！
可以在小银行买点理财，收益相对较高
最后，
但还是有人上来就单刀直入简平快要产品推荐。
这是个25岁的女孩子，
而且这笔钱不用固定领取，而是要需要大钱的时候能拿得出来，不需要的时候就存着就行。
身上背着房贷/车贷，每个月工资到手还没捂热就所剩无几。
收益上目前好的产品也能保额也能以3.5%的年利率复利增长，
至于怎么选择，要看j自己的需求。自己要解决的问题。如果想解决看病的问题，就买医疗险，如果想解决养老问题，就买年金险。如果想取得高收益，最好别买保险。
10年之间，年化复利做到4.13%，非常优秀！
1、买“理财险”要看准实际收益
快返型年金的年收益，可是利滚利，每年都能达到这么多。
理财险在人们的心目当中是赚取很多的收益，这是一个错误的观念。
一款年金险，想要达到预定利率，需要用几十年的时间去慢慢增值，
还是为自己储备养老基金；
但是看了我的文章介绍，又觉得年金险短期收益太低，回本太慢，
李先生30岁开始交，每年交10000，交20年，
她也深知自己想要解决这些问题，仅仅是买房，就要掏空6个钱包，奋斗大半辈子；
比活期收益更高，也更安全的快返型年金，会更适合他。
可以看到，
但最终都没有成功上岸，最后也就只能放弃。
就可以用增额终身寿来实现。
既然忧虑养老问题，最合适的产品就是养老年金。
我对来咨询“理财险”的人做过一些统计：
更多的是拼学区房，拼补习班，拼父母资源，拼国外更好的教育资源……
她之所以称之为“逃”，
3、不管最终是否购买理财险，切记一定要通读保单至少三遍！！！一切以保单为准，保险销售人员给你的任何口头承诺都是不作数的！
为养老问题焦虑的原因，主要是看到了“十四五规划”中提到的延迟退休问题。
公子建议，遇到保底收益高，且目前结算利率高的万能险，可以买一点。
操作很简单，我们可以把“理财险”理解为一项投资，
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但“理财险”名目很多，有很多设计得很复杂，
有的时候，会把累计收益给你讲成每次都能拿到的收益，
但同时，我们还没到退休年龄，领不到养老金，几乎没有收入来源，
如果我们无法抉择，就可以通过计算IRR来比对它们的实际收益，
再高的收益也抵不过持续不断的现金流，
事实上她之前也尝试了高风险的投资，这说明她具有一定的风险承受能力，
我发现一个有趣的现象——不管看没看过我之前的文章，大家问的还是同样一个问题：
但收益和风险永远是对等的，想要更高收益，就要承担更高风险，
养老年金巧妙的现金流安排方式，再加上它的安全性和持久高收益，
给孩子上学的钱，跟养老金一样，动不得，
国家规定，年金险最高预定利率不能超过3.5%，但就目前这个负利率趋势的大背景下，长期来看就已经很优秀了，此处按下不表。
针对琴女士的情况，我推荐的是天天X上教育年金，
（以下皆为真实故事，已征得当事人同意，为保护隐私，全部采用化名）
最近买菜上楼时居然在楼梯间摔了一跤，
加上李先生的其他积蓄，在三四线小城的他基本够用。
按照国家的延迟退休计划，男女要逐步延退到65岁，
前面公子给大家介绍五种不同场景下最适合购买的“理财险”，
于是我们就实现了随时“退保取现”这个目的。
结合他们各自的故事，按照不同场景，给大家讲讲——你是什么情况？该买什么产品？
如果我们更注重短期收益，认为自己的寿命不会超过66岁，就得有限选择年金2，
在现金价值的额度内，想拿多少拿多少，不再固定领取。
先说说何为教育金保险吧——其实世上本没有“教育金保险”这个险种，我们这里主要是从用途上说，可以作为教育金储备使用的保险产品，这其中主要是指年金险。
增额终身寿同样也是白字黑字签订的保险合同，安全性没得说，
目前普遍1.75%-2.5%之间，最好的也就3%，
小婷的经历让我老婆看红了眼，也使我久久不能入睡。
谁更高选谁，谁增值更快选谁。
尤其是像李先生这种广告工作，他担心自己不到40岁会被“优化”掉。
只不过增额终身寿的保额一开始很低，随着时间的推移，保额会按照特定利率利滚利的增长，
是为孩子储蓄教育基金；
为什么是万能险？
咨询了几百个案例之后，我总结了这篇“理财险”最全攻略！理财险的套路，看我这篇就够了！
退保时还能拿回保单剩余的现金价值，
一是要很安全，不能出现任何问题；
而且是复利的3.70%，从长期来看，很少有产品能做到这么长久的持续高复利。
住了几十年的房子还是原来的老式小区，
相当优秀！
手中有稳定的收入，想给孩子预备教育的费用，
增额终身寿实现了灵活存取。
我给小婷推荐的是金X多快返型年金险，
尽管我再三强调：
但万能险也有保底利率，
三是保费豁免功能！很多年金险有保费豁免功能，一点家长在保费缴纳期间遭遇不幸导致身故或者全残，可以保证孩子受教育的经费不受影响。
只给孩子上学用，属于专款专用，起到强制储蓄的作用。
一是自己投钱给朋友做信托公司，结果对方干黄了卷了几千万跑路，
而年金理财险恰恰具备这些特点。
但大钱没存到几个，几十年了也没搬离老旧小区。
年金险和增额终身寿等注重的是资产的安全和稳定增值，
从表中就可以看出来，每个人的情况不一样，面对的场景不一样，适合的产品就不一样！
但和养老年金不同的地方在于，
从31岁就可以开始领钱，31岁至34岁每年能领4500，35岁直接领104550，
为什么是快返型年金？
一直自诩为一个客观的理财师，坚持做好理念引导，能站在客户的立场，为大家分析不仅限于自己任职机构的产品。可是，这就是“客观”吗？一年前为某公众号撰写了《工薪阶层如何购买儿童保险》一文，我自知必须要把受众范围缩小才能尽量贴合实际，于是才有了题目中“工薪阶层”这四个字，但现在想想，依然不够客观，因为每个人的情况都不一样。
当我们需要钱时，我们可以通过“减少基本保险金额”条款，减少我们的基本保额，
可上海繁华的都市生活、自己微薄的工资以及身边不起眼但却好几套房的同事，
自己投进去的几百万也跟着打了水漂，到现在都还在打官司追债。
但随着年龄的增长，即将面临的婚嫁等大笔支出，
大爷的担心也很简单，虽然一辈子在体制内安安稳稳，
一般的年金险的内部收益率在3%左右！这远低于我们常使用的银行长期理财产品、长期存款甚至国债的收益。说白了，我用教育金保险给孩子存钱，不如我自己滚存最最安全的国债，给孩子做个专项储蓄收益更高！
一是之前投过爱X进，还有50多万没有收回来，
是因为她家里重男轻女比较严重，
案例分析：
年金险属于寿险，国家规定，如果经营寿险业务的保险公司倒闭了，下家保险公司会给它接盘，没人接盘保险保障基金也会接盘。接盘后，我们的寿险保单就会由保险保障基金和接手的保险公司赔付。
琴女士表示，作为一个“鸡娃”妈妈，她太焦虑了。
但只有琴女士自己知道，新中产育儿，
我们就能看到在同样的时间，哪款年金收益更高，哪款年金增值更快？
这种既安全，收益也不错的“理财产品”刚好到期，压力一下子就小很多。
考虑到现实的不一样，我打算在后台挑几个比较典型的读者问题，
于是怀揣着这两年攒下来的几万块，小婷想要开始理财，并最终找到了我，
但公子在这篇文章：重新定义“老年人”，我们来认真讨论下“延期退休”解读过，现实情况更可能是一大批人老年失业：
早已跨入中产阶级的她告诉我：“自己平时比较关注理财投资。”
原来大爷是体制内的一名车间工人，
以李先生的情况看，他虽然背着房贷，但其实每个月还有3000多的结余，
由于是给孩子准备的，所以才叫教育年金。
后台的读者中，也有人嫌弃年金险回本慢，短期收益低的，
但快返型年金收益增长更快，一般5-10年，甚至有的在第五年就能开始领钱。
但要强的小婷想要掌控自己的人生，
说到这，我们发现教育金保险其实并没有我们想的那么不堪。但是，大家在给孩子配置保险产品的时候还是要遵循一定的原则，即：先社保再商保、先大人再孩子、先保障再理财，这样才能把保险的效用最大化地发挥出来！
