购房者,一次性付清和还贷三十年,差别有多大?

在购房问题上,对于绝大多数人,特别是经济基础差的年轻人来说,永远都遵循“能力不够,贷款来凑”的原则。因为就目前的房价,三四线城市一套房产在一二百万左右,二线城市200万以上,一线城市几百万到上千万不等,而在人均存款5.6万元的当下,很少有家庭有能力一次性付清,即便是掏空6个口袋。

那么一次性付清和还贷三十年,差别有多大呢?

所以,即使现在有钱了,也不要一次性还清,可以拿着钱去做别的。剩下的房贷,按月慢慢还,按照通货膨胀和收入增加的趋势,这个还贷的压力会越来越小。

而且据我所知,很多银行其实并不愿意做房贷,你感觉你的一二百万很多,在银行眼里成本太高了,根本赚不到钱,现在很多银行已经退出了三四线城市的房贷。你服气不?

因此我们现在认为的“本金140万,利息140万”,如果放在30年的周期内,实际上并没有我们现在认为的那么“恐怖”,要温和的多。

那么究竟应该全款买房还是贷款买房呢?

很多人看到这里肯定都惊呆了,白白付怎么多利息,分期30年,基本上利息就等同于贷款额了,肯定能早还就不拖着。

所以全款买房和还贷30年买房就成为我们热议的话题了,公说公有理婆说婆有理,究竟如何呢?

大白话,捞干货!

现在这套房子按照邻居实际成交的价格,已经价值七八十万,翻倍都不止两三倍。

女方要求男方结婚时全款买一套房子。男方的父母也答应了。

发帖人说,男方是他一个10多年的好兄弟,1米8的大男人,一边聊微信一边当街哭。

差别大了去了,一次付清的省心,但如果已经在还贷一段时间了,就不要再想着提前付清了,要不亏得慌。

我提个问题,你买房子到底掏了多少钱?是你的房子的那个标价吗,或者还是你贷款买房,你的首付加上未来你要总共还的钱吗?

她那时候还太年轻,不知道所有命运赠送的礼物,早已在暗中标好了价格。

这些只是明面上看得到的不足。

那么真正等你凑够全款的时候,很可能房价已经上涨了,你手里的钱也仅仅只够首付款。

所以他们都想要一次性的付清全款的买房,他们认为这样就可以远离房贷的压力。

第1年收益:28万

大家不要把银行想成坏人,银行只是一个做生意的资金中介,如果你全款买,抗风险能力会很差,资金流动性会变差,抓握机会的能力会变差,杠杆太低,不利于撬动优质资产,同时收益太低,浪费了一个首套首贷的资格。


1,购房门槛高。

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除开上面两种情况,如果是普通工薪家庭买房,可能不存在一次性付清的情况吧!毕竟现在房价这么贵,工薪家庭想要一次性付清,基本上是不可能的。

觉得这个女孩子挺傻的,男孩全款买房必然属于婚前财产,而按揭的话,男孩已经明确表示,会写两个人的名字。《婚姻法》大家都懂,知道这意味从婚前财产到夫妻共同财产的转变。

我还是那句话,现在这个房价的涨幅,如果你想,买尽量贷款,不要全款,全款买房,杠杆太低,没有什么意思。

我大学的同学,现在自己做通讯行业的,代理某品牌。然后2016年买的房子,在他们的省会,当时他能付全款,这些年有了一些积蓄,但是他做了贷款,手里的资金又滚动到生意里了,这样他手里的资金就充裕了。他给我讲,我们这个行业非常注重现金流,如果500万,滚一个月,基本上就有1.5万-2万不等的收益。用这个钱来还贷款足够了,而且还可以继续滚动。


一,全款买房我们将面临哪些问题?

同时你浪费了一个首套首贷的资格,后面你再想去贷款,想把杠杆放高,你又已经享受不到了。

不得不承认我国的房贷政策是非常宽松的,首套房首付两成向银行可以申请8成的房贷。

所以申请30年的房贷来买房,就让我们远离了越来越买不起的局面,也远离了越来越多购房成本的支出。

在未来30年LPR不变的情况下,未来每一期还款金额、还款总金额、总利息分别见下图:

中国人经常会说滴水之恩当涌泉相报,为什么呢?因为时间是有价值的,当年的一滴水在未来可能变成一股泉水。

第一,选择还贷三十年较好。

至于应该“全款买房”还是“贷款买房”,我认为除了“能力”这个不可抗力因素外,还应该考虑个人对资金的需求和自身的理财能力:

经常有这样一个流行的观点,认为买房子是一辈子在给银行打工,认为几十年后你要还的钱比现在的一倍还多,这太不划算了,认为银行就是一个阴谋,因为银行都是坏蛋。

一次性付清购房款,小城市能省几十万大城市能省几百万的利息。

的确如此,其实房贷对我们购房朋友来说还是有好处的,看似压力,但是他对我们的帮助也是非常大的。

第20年收益:1604万

从另外一个角度来看,申请房贷买房还可以有效的提高我们的购房效率。

差别在观念,和购房人的实际情况。如果手里有闲钱,没有投资去向,那当然一次性付清比较好,又或者

比如说你欠了银行360万,这360万是你未来要还的本息的和

别忘了,现在的钱永远比未来的钱值钱,因为有通货膨胀,以前10块钱能买只鸡,现在大概只能买10个鸡蛋啊,以后说不定只能买1个鸡蛋了。

那这个现值应该怎么算?其实也非常简单,那就是把每个月要还的这个钱,按照我刚才说的这个折现率折到现在,然后把它们加起来,最后一期的1万比起前面的1万就会便宜非常多,为什么?因为时间嘛。你折的少,他折的多。

首套首贷是一个巨大的福利,普通人一定要把它用好,这辈子你可能只有这一次机会,我指的是普通人能够享受低利率,低风险,长时间的贷款。

只可惜,当时不愿意给银行支付利息,就东借西借,付了全款现金。

房子的总价一般都非常高,你有一笔钱全部投进去的话,万一出现了问题,你想保留一定现金流,对抗风险,就没了,如果你再去做别的金融操作,成本又很高。

所以我经常说买房子还房贷其实就是一个会计折现的问题,年金折现的问题,这是什么意思呢?

全款的问题就很多了,涨起来的时候,你的收益就只有别人的几分之一。当然你会说你的风险也只有别人的几分之一,那就看你怎么想。

3你一次性付清全款,房产公司会在原来的价格上额外给你1-2%,这样你就可以再省下一笔钱了。

……

……

第3年累计收益:92.6万

当下5年期LPR是4.65%,目前多数银行上浮比例是15%,即实际利率5.3475%。

以现在的经济发展水平和人均收入情况来看,总利息141.36万确实有点“吓人”,但是通胀是一直存在的,即购买力在下降,通俗的讲就是“钱越来越不值钱”,最直观的感受就是现在的100元肯定没有30年前的100元购买力强,同样的道理,现在每月还款7815.61元看起来压力很大,但是每年的通胀使得30年后的7815.61元并不像现在这么“值钱”。

其实对于一般普通家庭来说,买房可能也就一辈子一次的事情,并不会积累太多的购房经验。

也因此并不会在房地产市场里面有更多的了解了解楼市的动态,了解房价的走势。

完全没有必要一次性付清。适当从银行贷款,将还钱期间合理延长,不至于对目前的生活水平和质量造成太大的冲击,为一种稳妥的做法。

的确如此,如果一次性的全款买房,我们将面临这样的一些问题,有好处也有坏处,自己要懂得如何去衡量。

购房者年纪比较大,不想担负还贷压力,那么他们会想尽办法尽快付清全款。

由上图可知,在上文所说贷款金额、利率、还款方式下,每一期还款金额为7815.61元,总还款金额281.36万,利息总额141.36万。而我们实际的贷款金额是140万,也就是说30年结清后,偿还总本息中,有一半是利息。不算不知道,一算吓一跳。

有很多人初买房时人资金紧张,想着先贷款买下来,等啥时候有钱了,再一次性还上,真这么做的话,就错了。

30年,利息263万!

所以作为购房者,我更建议大家申请三四年的房贷来进行买房,而不是一次性的去全款购房。

相当于损失了100万元左右。

第二,一次性付清会导致生活拮据。

第二,全款的问题很多,银行不是坏人

因此我们简单归纳一下,看看申请30年的房贷买房究竟需要面对些什么?

男孩说自己的工资也在涨,“以后”肯定会好起来的。

第10年收益:446万

第5年累计收益:170.8万

当然是选择用贷款划算。

但实际上即便是我们申请30年的房贷来进行购房,我们面临的问题也不见得都是坏的。

第4年累计收益:130万

2日后你想要将自己的房子转卖也很方便,客户更青睐红本在手的房子


1,还月供。

这个看你怎么看了,如果真的是上班族来说,一次性付清是感觉好的,因为没有后续的压力,但是对于有金融经验的或者是创业者来说,贷款是合适的,剩下的钱可以用来升值,或者用于流通。那么增加的部分是超过你所付的利息的。

那么向银行申请房贷,其实等同于是在赚钱,是在合理的理财,大家不必害怕,它能帮助我们抵御通胀。

那贷款买房有什么好处和坏处呢?

20年,利息在165万;


2,无债一身轻!

女方不愿意贷款,不想一结婚就背债生活,

不得不承认还是有一部分家庭他们有全款购房的能力,他们完全不需要申请房贷。

三十年后,自己买的房子,升值不止一倍,但是利息总额只是跟本金一样多。

假设购置一套200万的房产,首付60万,商业房贷140万,贷款30年,还款方式等额本息;

从另一方面,考虑到通货膨胀和投资收益,全款买房一点儿都不划算啊!

关键词:贷款,久,多,拖,时间,价值,杠杆,收益,风险,会计折现。

银行很聪明,不管是等额本金还是本息,都是前面利息收的高,后面收的少,如果已经还款十年左右了,这时候再一次性付清,就净是亏了利息。

我是@重庆地产视野重庆楼市老司机,十余年房产投资经验,熟悉重庆各区房产价值,板块轮动,购房贷款政策,购房知识,时常还要分享重庆楼市一线动态,我们一起交流,一起成长吧!

如果分期(杭州个人首套房商业贷款利率约为5.04%)

虽然从近一年的5年期LPR定价来看,LPR处于下行通道中:2019年12月4.8%、2020年2月4.75%、2020年4月至今4.65%,一年间5年期LPR下降了15%,而且很多经济学家预测我国依然处在利率下行通道中,未来利率还将进一步下调。但是不得不说的是LPR是“商业行为”,其涨或跌与经济状况存在很大关系,况且未来30年这么长的周期内,谁有说的准究竟是涨还是跌呢?因此未来购房者付出的利息可能不止141.36万。

第一期还款7815.61元,最后一期也还款7815.61元,但实际“钱是越来越不值钱”的;

本身支付百分之六七十的首付款,还能剩下不少现金。如果一次性付清,手里面没有一点钱。

而且在长时间里面我们还需要偿还银行的利息,而这笔利息常常和我们的贷款数额差不多。

投入280万,30年后会有多少钱呢?

不管是为了婚姻生活的和谐,还是追求更高的投资回报率,全款买房真的一点儿也不划算!

之前我解释过这个问题,有的网友反映看不懂,我今天在尽量说的直白一些。

可是,女孩显然已经失去了耐心,称男孩“没有担当”。虽然男孩一直说“对不起”,但显然也没有特别好的办法来解决问题。


而这些年我国的房价一直在上涨,而且涨幅非常的强劲,涨幅也非常的大。

假设购房者是上班族,既没有资金使用上的需求,也无专业的理财渠道,那么有能力的话还是选择全款买房比较好,或者提高首付比例,这样可以减少利息支出,实现最佳优化。

结语:“房贷利润”在银行总利润中占比较大

对此,大家怎么看?欢迎留言交流。

否则,现在那点钱就价值160万了。这里面还不算第二套房子,这15年的出租收入,一年一万,也有15万了。

有400万买房子,你是一次付清,还是首付120万,剩下的分期付款呢?

总想着能用未来几个月的收入来支付装修款,但是一旦工资收入下降,比如销售业绩不理想,绩效奖金下降,会给自己的装修计划造成干扰。

不到10年就能把30年的利息赚回来了,收益更是逼近本金的20倍,这就是复利的威力!

如果你把这个钱付给开发商了,那么你就没有滚动的钱了,所以说一次付是不明智的。而且以后钱会贬值,2000年的100元,和现在的100元来比的话,那个时候100元,很难赚到,现在100元很容易赚到。如果让你还贷款100元,那个时候你很吃力,现在就跟玩一样。所以贷款还是合适的。

对于这件事,网友们褒贬不一,站男方的批判女孩拜金,站女方的说男方不信守承诺。

首先按揭贷款买房的话以后每一个月都要还房贷,这是比较麻烦的,如果忘记还款会影响征信,也是它最大的坏处。贷款买房买房的好处是房贷可以贷30年,可以抵制通货膨胀,利息也是老百姓能接受的。

我们现在社会的真实利率是多少了,我们结合各种基金,存款信托,我们现在的融资利率应该在7%~8之间。而且你注意,这不是单利,是复利,什么叫复利呢?就是利滚利,明年以今年为基准,后年以明年为基准,大后年以后年为基准。这样的利滚利,时间越长越划算。

女方父母也希望女儿以后能过上好日子,结婚上一些费用都主动揽过去了。

这些观点实在是太小儿科,太幼稚了,懒得驳斥。银行没有什么好坏,他就是个资金的二道贩子,就是个生意人,他就是为了争一个息差或者表内外业务。

10年,利息大概要77万;

感谢邀请:

最近看到一句觉得很有道理的话,“两代人里面总要有一代人选择去背负房贷,如果你不愿意背负,那么要么就是你父亲背负了,要么是你儿子背负了”。这个话有点滑稽,有点可笑,但是我觉得其中的道理还是非常中肯的

现在已经还了十年了,累计有20来万。查了一下贷款的状态,还欠银行30万,也就是说,这十年虽然还了20多万,实际上本金才降下来了8万块钱,付了十几万的利息。


没有房贷压力,购房的程序也相对少一些,也不会有更大的生活压力。

然而全款买房其实也要面临着一些问题,是我们逃避不了的,归纳一下一起来看一看。


而全款买房就不一样了,购房的门槛就非常的高了,可以说对绝大部分家庭来说都不大可能。


那么在前期,可能因为自己的收入不是特别多,存款积蓄又用于支付首付款了,而生活压力相对较大。

注意我下面这句话,理解不了就多看几遍,一定要想办法理解你贷款买房实际花的那个钱,等于你现在掏的那个首付,加上你未来需要还的所有的贷款,按照现实的实际利率折现到现在的钱。

比如假设购房者是做生意的,本身对现金流的需求比较大,即使有能力也不应该全款买房,而是留出更多的现金储备用于生意中,毕竟房贷利率成本比经营贷利率成本要低的多;再比如有合适理财渠道的人,假设其理财的收益率远远高于房贷利率,那么也应该优先选择“贷款买房”,剩余资金的收益率除了足以覆盖房贷利率外,还会有部分结余。

很多的企业都有高负债,比如房企,负债甚至高达七八十。所以他们都是借鸡生蛋的。钱这个东西利用好了,可以迅速的增加财富。

2004年,我在家人的大力支持下,买了四线城市一套房子,一共12万。

但男孩不想这么做,因为爸妈两个人的工资加起来才10多万一年

正如《茨威格皇后》中说,

码字不易,给点个赞、点个关注吧。

第2年累计收益:58.8万

申请房贷,我们就必须按时按点的每月向银行提供相应的月供进行偿还。


二,贷款30年买房,我们将面临什么问题?

第三,实际价值不同,要考虑时间。会计折现问题

都不是,你要考虑时间的价值,你要考虑一个指标,那就是折现率。

现在流行一种新的方式,就是全款后,拿到房本再去抵押贷款。然后在拿出资金来进行商业活动,比较麻烦,但是据说利率比较低。但是这种毕竟是法律的问题,一旦出了问题,后果很严重。

通过上文的计算我们知道在等额本息的还款条件下,30年共计360期每期的还款金额都是7815.61元,但是因为通胀的存在,我们认为的利息总额141.36万实际上并不是141.36万。

1其实买房子的时候付全款最大的好处就是方便,以后不用再为了房贷的问题而犯愁,拿到房子房产证的手续会更简单。

杭州萧山一对情侣的聊天记录上了热搜。这篇帖子的标题是《好好的两个人,理想与现实》。


2,提高购房的效率。

第30年收益:4600万

“你就为你爸妈考虑,那你觉得我爸妈会让我嫁给这样的你吗?”

这与我们现实生活中看到的情况也是相符的,比如说你现在有一笔钱感觉挺值钱的。过了五六年你回头一看,会发现我们的货币不值钱了,买不到之前的东西呢,这当然有货币发行的原因,经济增速的原因,再说最根本的,他还有一个风险和时间折现。

额。。。你漏算了复利。

但是,如果是贷款,就可以买两套,至于多出的那点利息,还真不如房子升值的高。

然后你把这个加总的和,再加上你现在这个时间点掏的首付,这才是一个房子真正的价钱,这才是符合这个社会的这个世界的现实,因为时间也是钱,这就是所谓的时间就是金钱。

如果把这280万用来投资,年化收益率超过5.04%的一抓一大把,学习一点理财知识,年化收益还能达到10%。

有买过房的朋友就知道,房子涉及到的金额特别大,很多时候我们都需要借助房贷来降低购房门槛。

然而仍然有朋友想要一次性的付清全款买房,不想背负30年的房贷,给自己增加更大的生活压力。

最后说说这个问题的根本,为什么一定要贷款买房,而不是全款买房。最根本的原因在于时间很值钱,时间有折现的价值。

全款浪费资格,全款收益太低,全款抗风险能力差,考虑时间价值,实际价值不同。

弄不好,还要问亲朋好友借钱。手头会非常紧张,一旦有一些意外事件,恐怕会再次跟亲朋好友张口,这种情况会让自己和亲朋好友非常难堪,不好处理。

“不希望结个婚,把我爸妈一辈子的积蓄都花掉……”

我2010年买房办理的分期,贷了38万多,三十年还清,每月还2000左右,按照这个还款额算下来,统共需要还银行72万左右,三十年大约要支付34万的利息。

鼓励大家用贷款而不是全款买的最根本原因就是时间的价值,我们要考虑这个问题,他是一个会计的年金问题,把你还的钱切成很多很多分儿,然后每一分折现到现在,加上你现在这个时间点掏的首付,这才是这个房子的实际的钱。这个数字远远要小于你的全款。想清楚。

全款买房子的好处,

而且还有一个因素值得特别注意,那就是当下房贷利率已经由与“基准利率挂钩”,改为与“5年期LPR挂钩”,而LPR值是每个月都重新计算一次的,大多数人在签订合同的时候设定的重定价周期都是一年,这也就意味着假设未来LPR涨,则需要借款人付出更多的利息,反之亦然。

然而相反,我国的房贷利率却不断的在下调,房贷利率已经比通货膨胀率低很多了。

更何况长远来看,未来的房价还会大幅的上涨,而通货膨胀的预期也在逐年的加大。

我们基于目前的房贷利率和上浮比例,计算下房贷30年需要付出的财务成本究竟是多少:

第一,买房贷款的原则,首套首贷是福利

而且证券分析师李怀军博士也曾坦言:“个人房贷减少对银行利息收入有影响”。

那么你分30年还清,每一期你就要还1万,那么总共就是360个1万,这笔钱就叫做年金,因为每个月度年度你都要还的钱是一样的,这就是一种年金制度。

虽然我们无法统计房贷利润在银行总利润中的占比,但是2019年四大行75%以上的个人贷款都投向了个人房贷领域,且不良贷款率仅有2.25%。试想一下,如果不是因为房贷利润高、违约率低,银行怎么可能把资金重点投放到房贷领域?

那么对于这些人群来说,如果一次性的父亲全款买房,那无疑是无债一身轻。

同时,一次性付清,也可能导致无法尽快地完成装修。

如果不分期,利息为0;

结论。不和稀泥,买房子,能贷款就不要全款,贷的越多越好,时间越长越好,越往后拖越好。

280+280×10%×30=1120万?

所以,银行是欢迎大家“贷款买房”的,毕竟利润高、违约率低,那么反推一下,“贷款买房”对购房者意味着什么就很明显了。

年轻人能贷款一定贷款买。能力范围内,贷的越多越好,时间越久越好,等额本息,拖得越久越好。

很多朋友特别害怕申请房贷,是因为对房贷没有一个正确的认识和了解。

不能及时装修,也会导致无法及时入住,支付了额外的租房费用,这是一种财务损失。

我当时是一次性付清,夹起尾巴过了一两年的紧吧日子。

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