银行存款存几年合适?

strong>银行存款是很安全的,所以才会受到大众的喜爱。但是每个人存钱的时候,所选择的存款方式却是不一样的,毕竟每一个人对资金的存放方式以及用途都有他自己的规划。通常来说,如果是随时需要流动资金的话,就不适合存有固定周期的项目,或者,资产积累还不够多,需要资金进行日常消费支取的人不适合存定期。

因为在国家规定了允许银行倒闭、破产之后,还推出了一个较为完善的保护机制,就是我们看到的《存款保险条例》,它规定了50万以内的资金实可以享受100%赔付的。

大家都有应急的需求,如果存款是3年期的,其实更有利于自己的资金需求,而5年期的时间太长了,很容易造成资金短缺的情况。

第四种情况,如果存款人想要寻找一种利率更高,收益更丰厚的存款方式。那么他就可以试着找找一些小银行,或者城乡银行推出的5年期定期存款。对于这些小银行来说,揽储是很重要的,提高存款产品的利率是揽储的最重要方式。所以,有的银行会有五年期定存产品,利率更是可能高达5%。

现在我们看到,一些中小银行的最高存款利率大约在4.8%左右,预计年内同类产品利率会下降到4%左右,每1万元存款利息大约下降80元。

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而之前5年期的利率是一个4.3%左右的数字,那么100万x4.3%其实只有215000元!

而如果资金充足,是闲置的资产,就可以进行一定周期的存取。具体存哪一个时间短合适,就得看存款人的实际情况了。

2020年某银行的活期利息为0.38%左右;

3年期!

小额存款利率一般比较低,三到五年的利率高些,如下:

银行存款最少存三年才合适,五年就不合适了,这主要在于银行存款利率的问题,大部分的银行三年期以下存款利率偏低,五年期利率又比三年期高不了多少,国有银行的五年期利率和三年期基本一致,为了得到较合适的利率,存三年期是可以的。

总的来说,银行存款究竟应该存几年,怎么存合适,最重要得看存款人的实际资金情况以及他们自己的投资理财需求。

2020年银行利率一览:

例如,你判断这笔资金在5年内都不会动用,那么就可以存5年期的定期存款,因为利率较高。相反的,你如果不能确定这笔资金何时会动用,就应该存为期限较短的定期存款,例如1年的定期存款。

二、资金的未来用途

1、 资金基础雄厚,有超过五万闲钱的情况

银行存款存几年合适,对于该话题其实并没有明确答案的,因为选择的存款产品不同,人与人对于存款使用率的不同,合适自身的存期自然也是不能一概而论。
对于存款使用率(流动性)较低的储户选择一些中长期存款产品比较合适,因为目前我国银行业往往都是存期越久,所享受的存款利率越高,最长上限五年期,但是这里不推荐广大储户选择五年期存款产品,因为封锁时间太长造成未到期提前支取风险概率较高,还有大多数银行所推出的五年期存款产品,利率与三年期利率相差不是太多(选择三年期存款产品到期后如使用不到该笔存款,选择再次转存达到5年,比单一的选择五年期存款产品总利息收益略高些)所以不建议广大储户选择长达五年期的银行定期存款产品(如果是灵活性高的存款产品可以选择)
对于存款使用率高的储户来说,自然是选择一些短期灵活性高的存款产品,例如:1天通知存款,7天通知存款,1-6个月定期存款,这类存款产品灵活性高,但是存款利率上低于中长期存款利率很多!个人建议对于存款灵活性要求较高的储户,可以考虑货币基金产品(例如余额宝,零钱通这类产品)因为这类产品可达到随用随取按日计息并付息,风险性极低略高于存款产品,货币基金产品7日年华收益率,基本上与传统银行1-2年期存款产品利率相同或略高,所以对于存款灵活性要求高的选择货币基金不推荐选择银行定期存款产品。


前几天我也给大家介绍过支付宝定期理财里面新推出的一些银行存款业务,他们的最高利率是4.8%,这个利率在现在看来也是比较高的,随着2月20号lpr利率公布之后,4.8的利率的存款产品已经没有了,取而代之的最高为4.75%,以后4.75%的会不会也找不到呢?这种可能性是有的。

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第二种情况,就是存款人虽然有闲置的资金,但是却不确定未来是否有可能需要应急资金的情况。这种情况,如果存活期,灵活度虽然高,但是利率实在太低,0.3%的利率使得利息收益微乎其微。这个时候,就适合存一年定存。因为一年的定期存款,利率是1.75%,高于普通活期,可以得到较多利息收益,同时,一年期的时间段也比较合理,可以确保一定的灵活性。并且,还可以设置自动转存,即到期以后,自动进入下一个一年期的存款。操作方便也快捷。

拿100万的大额存款来说吧,在3年的利率为4.18%左右,而3年期到期后进行一次的转存。

如果资金闲置的时间比较短,自然只能选择短期的,比如说半年后要买房,你买了五年的定期存款,显然是不合适的。半年之后,你要把钱取出来买房,银行只能按活期存款的利率给你支付利息,活期存款的利率只在0.3%,存了半年只能按这个利率获得利息,肯定就很不划算。

4、 想要得到更高利息的情况

我们选择银行存款,主要就是为了获得稳定的高利率,利率下行之后,我们的存款收益就会降低,但是银行存款有一个特点,就是一旦存款进入银行,利率也就会锁定了。

并且在安全性的方面,大家也不需要有太多的后顾之后。

那么3+2最后的利息就是125400元(前3年利息)+94000元(后2年的利息)=219400元!

最后,我个人建议,如果你的资金不是几百万这样的大数目,可以考虑一些民营银行的定存产品。

银行存款存几年合适?关于这个问题,可以从如下几个方面来确定:

一、资金的闲置时间

所以如果你想把钱存入银行,而且想通过定期存款获得稳定的利息,从目前的情况看,我认为就是选择5年期定期存款,而且利率要超过4.8%,这样存款是比较划算的。

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记住,一定要是“定存产品”,才可以享受50万以内100%的赔付哦。并且根据定存的时间不同,产品的不同,有各种各样的利息和说明。而且起存的资金也是相当的低,可以满足绝大部分人的需求!

因此,存款选择三年期是合适的,五年期太久利率也不高,也可以考虑分散投资,把资金投资到其它的理财产品中,这样收益也会提高。

2、 对资金灵活性有一定要求的情况

大额存款(最低20万起),利率如下:

许多时候,我们存一笔定期存款是有特定用途的,例如作为子女的日后教育金使用,作为三五年之后的购车使用,等等。因此,我们在定期存款时,就要根据资金的未来用途来确定它的存款期限,使定期存款的期限与未来资金所用时间相匹配。

三、存款利率的走势

首先第一种情况,假如存款人家底丰厚,可以用作闲置投资的钱很多,并且超过5万元的情况下,最适合的是存三年定期存款。一般来说,银行的利率都是固定的,不会轻易改变,但是也有例外,比如存款数额如果足够大,那么银行就有可能主动提升利率,促使客户延长存期。

以工商银行为例子,目前三年期定期存款的利率是2.75%,但是假如本金大于5万元,那么利率就是按照更高的3.8%来计算。因此,如果投资的本金超过五万,那么存三年期的定期存款就更合适,可以获得较高的利息收益。

你好:我认为在银行存钱,存五年最合适,假如你有一万块钱,存五年,第一年利息是485元乘以五等于两千四百二十五。还有利滚利呢,你存十万是多少呢?有人说,怕家里有事儿用钱,,用不用你自己不知道啊,你今年存五年的过年它就四年啦,你赚钱你再存啊,还存五年,慢慢的就有到期的了,明年有钱我还存五年的,有的我还有二年到期,还有三年到期,这样多好,准,稳,很,我钱多啊。合适啊!

3、 闲置资金达到20万的情况

如果你在3年期到期前1天取出了资金,那么也是无法享受到3年期3.63%的利息,也无法享受到2年期2.77%的利息,而是只能够按照活期的0.38%来计算。

银行基本3年期是一个存款利息回报率最高的时间周期,而大部分的5年期其实只比3年期高了一点点,甚至还保持一样。

友情提示:要是在定期存款未到期时,碰到特殊情况需要使用资金,可以根据存期的长短来决定是提前支取或是存单质押贷款。通过计算,如果存单质押贷款更划算,就存单质押贷款;否则,就提前支取。

举个例子:

那么对于定期存款,存几年合适,取决于自己的资金闲置情况和预期利息。

现在金融市场的利率呈下行趋势,最近我国又发生了新冠病毒疫情,这对实体经济的影响非常大,而实体经济是国民经济的基础,所以只能降低银行利率,让更多的资金流入实体经济,利率下行的趋势基本确定。

一般来说都是3年期比较划算的。

第一点,利息优势!

前3年就是100万元x4.18%x3年=125400元;

2年期的利息为2.77%;

所以,选择3年期从时间上的角度,从灵活性的角度来看都是比5年期要好的!

大家好,我是借借技巧,一个专注于分享投资理财知识和技巧的银行从业者。作为银行从业者,我来回答这个问题很合适。

所以,存款3年期的利息其实是最划算的。

要知道3年和5年是相差了2年的时间啊,谁能保证2年的时间里不继续用钱或者出现一些什么特殊情况呢?

有许多人,存定期存款是为了锁定较高的存款利率。就目前来看,我国银行的定期存款利率还是较高的,与国际上的低存款利率相比,存在一定的降息预期。因此,如果资金长期闲置不用,就尽可能选择期限长的定期存款,这样锁定较高存款利率的时间就更长。

第三种情况,如果存款人的闲置资金很多,甚至已经达到了20万,那么他就满足了大额存单这种理财方式的购买门槛。完全可以把这部分资金用作大额存单的理财。首先,大额存单也是一般性存款,安全性有保障,本息50万以内可以保障零风险;其次,大额存单的利率一直都比普通定存要高。这个时候,就可以选择最长周期的(通常是两年或三年)大额存单产品,可以获得大概3.2%左右的利率,收益还是很可观的。

3年期的利息为3.63%;

我们只需要在手机上下载一些平台即可 ,就好比“京东金融”这样的,有大品牌保证的,可靠的 ,然后在他们的产品中寻找出民营银行的定存产品即可。

因此,定期存款存多久合适,根据自己的资金闲置时长和预期利息来选择即可,适合自己实际需求的,就是合适的。

五大行的三年期和五年期一样都是在2.75%,农商行的三年期和五年期就有变化,比如湖州银行的三年期是4.675%,五年期就有5.225%了,算是最高的利率了,一些地方性民营银行的利率也是很高的,如果打算存款,在五大行选择三年期,其它银行可以根据对利率的要求选择三年期和五年期,但是存款三年期是最合适的。

选择其它理财方式。

5年期!

因此,您问银行存款存几年合适?我认为3年最为合适。而当下,我认为存款民营银行的3-5年定存更是合适,不仅可以随存随取、非常方便,而且利息高,安全,有保障!


但在三年期和五年期之间,则三年期比较合适,因为从央行的基准利率看,三年期和五年期的利率都是2.75%,各银行虽然实际利率有上浮,但相差并不大,三年期利率在3.5%左右,五年期利率在3.8%左右,显然存三年期更合适,因为利率相差不多,而期限上却少了整整两年,更便于到期后我们的资金安排。

比如我朋友存的利率6%的5年期银行存款,自他存入之日起,5年之内每年都会按6%给付利息,现在这款产品已经停止了,该银行推出的5年期最高利率4.9%,和原来相比下降了1.1%,同样30万元存款,5年将少收入16,500元。

观点:

举个例子;

对于操作来说,也是非常简单的。

我从前年开始就给大家介绍民营银行的创新存款,因为他们是一种创新产品,刚推出来的时候利率非常高,记得有一款产品,5年期存款最高利率为6%,当时我就专门介绍过这款产品,而且,通过分析告诉大家,这种产品不可能长期存在的,因为它甚至高于了某些银行的5年期贷款利率,这对银行来说是不可持续的,所以买到就是赚到。

作为农业银行客户经理来回答您,我的建议是您存三年的大额存单,因为目前三年大额存款利率已经上浮50%达到4.125%。目前在定期存款中属于最高利率,因为人民银行规定定期上浮利率最高不得超过50%。5年定期利率没有上浮,比3年的还低。同时1年2年利率上浮后也是在3%左右,远不如三年定期。

这个问题从去年的时候,我就开始介绍过,在利率下行的时候,最好选择期限最长的存款。

另一方面,对于大部分的银行来说,定存是一个“死期”,因此,提前取出不仅会享受不到原有的利息,而且还会浪费你的时间哦。

他们3-5年期的存款利息会比国有银行高很多,去年一度达到了5.88%~6%的情况出现,非常高,而且还是一个随存随取,按照时间来结算利息的方法,深受年轻人的喜爱!

现在银行定期存款依然是很多人存钱的主要方式,主要是因为存款安全,受到存款保障条例的保护,50万元以内,本金可以得到全额保障,与理财产品相比,可能收益比不上,但是存款是可以实现保本的,这非常适合无法承受风险的保守型投资者。

当时我一个朋友听了我的建议,一次性购买了30万元,现在看来,他的决定非常正确,我们在看民营银行的创新存款,超过5%的已经几乎没有了。

目前,银行规定从2021年1月1日开始,银行定期存款提前支取,不能再享受定期存款的利率了,要按支取日的活期存款利率来计算利息。因此,定期存款要防止提前支取。所以,我们在存定期存款时,一定要对资金的闲置时间有一个较为精准的判断。

3%左右的存款利率可以说一般的理财产品也有,比如一些封闭型基金的收益也在3.5%之间,利率也不低,风险也不高,或者也课题尝试把资金进行分散投资,布局一些低中风险利润的黄金、债券等产品,部分考虑投资银行存款,这样多元化的投资也是不错的。

后2年就是1125400元x4.18%x2年=94000元;

另一个,就是需要看自己的预期利息,比如说资金可以闲置三年,那么在一年期和三年期之间,就需要看哪个利率更高,目前很多银行一年期的利率在2%左右,三年期可以达到3.5%,可以选择利率更高的。

所以,存款时间过长其实不利于资金灵活性的运用!

也就是说,即便你在这些银行定存损失了资金,只要满足利息+本金小于50万的情况,就会得到国家承诺的,保险公司给予补偿的100%赔付。

5年期的利息为4.29%;

所以相比之下,一定是3年期的更具备优势的,并且对于大部分的银行来说,5年期的不确定性提高了,甚至中间还会面临国家的降息等政策,因此大部分银行也是推崇大家做3年期的存款而不是做5年期的。

第二点:时间优势!

如想通过存款获取收益,可以根据自己实际情况选择最佳方案。

综上:虽说各银行推出的存款产品,均是存期越久存款利率越高,但是在选择银行存款产品的过程当中,一定要记住目前各个银行所推出的存款产品在未到期内提前支取均是按照,取款日当天该银行挂牌所执行的活期存款利率计息并付息,如果选择了存款利率较高的产品,却达不到满期后支取,即便是存款利率在高提前支取也是按照活期存款利率计息并付息!选择存款期限的时候一定要根据自身情况选择自身能达到满期后在支取的存款期限,就是最合适自己的存款期限。

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